Как не лишиться своих денег, вкладывая в МФО

Согласно статистике Центрального банка РФ, размер инвестиций простых граждан в микрофинансовые организации увеличивается. Причина этого проста – МФО обещают доходность гораздо выше банковского депозита, что подстегивает желание сохранить и приумножить свои сбережения. Однако вложения в рынок микрозаймов чревато опасностями, если бросаться наобум и приносить свои деньги первой попавшейся компании, обещающей баснословные проценты. Специалисты «Мигомденьги» рассказывают, как защититься от заведомого мошенничества и отобрать по-настоящему стоящие компании.

В соответствии с сообщением Центробанка, в 2016 году инвесторами сферы МФО стало около 1% трудоспособных россиян, этот показатель повысился по сравнению с 2015 годом на 0,2%. Это значит, что инвесторы уверены в устойчивом развитии рынка микрофинансирования и готовы пойти на возможные риски ради увеличения прибыли. Кроме того, причинами активного роста инвестиций в МФО стали:

  • снижение банковской ставки по депозитам (средняя ставка в крупнейших банках с господдержкой составляет 8,735% годовых, в МФО можно инвестировать под 20-25% годовых);
  • большой уровень инфляции, причем на рост цен оказывает влияние и снижение курса рубля, за счет чего дорожают заграничные товары;
  • отсутствие достаточной страховой защиты крупных вкладов (напомним, что в банках, участвующих в программе страхования вкладов, защищается от потери только 1,4 млн рублей, всё, что больше – «сгорает» при отзыве лицензии или банкротстве, в то время как инвестиции в МФО начинаются от суммы в 1,5 млн рублей).

Таким образом, всё больше людей выбирают альтернативные способы вложения, нежели стандартные банковские продукты. Специалисты «Мигомденьги» отмечают, что, поскольку вложения в МФО крупные (по статистике, средний размер одной инвестиции в «Мигомденьги» составляет 5 млн рублей), то их себе могут позволить только финансово грамотные люди, которые смогли собрать такой капитал.

Тем не менее, даже финансовая грамотность не спасает от активных мошенников, поскольку они способы умело завуалировать свою преступную деятельность и пустить пыль в глаза даже опытным инвесторам. Центробанк отмечает, что на территории России действует около сотни микрофинансовых организаций, которые на деле не привлекают средства для кредитования, а функционируют по принципу финансовых пирамид – т.е. выплачивают деньги текущим вкладчикам за счет предыдущих.

Несмотря на борьбу Центробанка, полиции и налоговой службы с такими организациями, спасение утопающих остается делом рук самих утопающих – в данном случае инвесторов. Прежде чем делать инвестиции в МФО, не лишним будет проверить компанию хотя бы по базовым признакам:

  1. В соответствии с законом, а именно ФЗ №151 «О микрофинансовой деятельности» микрокредитные организации не могут привлекать средства от частных инвесторов на сумму меньше, чем 1,5 млн рублей. Поэтому если вам предлагается вложить в контору небольшие деньги – от 1000 или от 100 000 рублей, лучше отказаться от предложения.
  2. Микрофинансовая компания должна находиться в реестре ЦБ. Проверить ее наличие достаточно просто: нужно просто зайти в соответствующий раздел официального сайта Центробанка и найти (или не найти) компанию в списке. Даже если вам показывают в офисе лицензию и разрешение, всё равно перепроверьте: мошенники подделывают такие документы в первую очередь. Обращайте внимание и на написание бренда. Например, если вы хотите совершить инвестиции в «Мигомденьги», то название компании в документе должно быть оформлено слитно.
  3. Какой процент обещает компания. В среднем размер доход от инвестиции в МФО составляет 22-25%. Если он существенно выше, например, 35-40%, то это повод задуматься. Нужно обращать внимание на условия. Самые «вкусные» ставки предлагаются за длительный срок инвестирования и крупную сумму. Например, максимальный размер инвестиций в «Мигомденьги» – 29% годовых при вложении более 5 млн рублей на 2 года. Минимальная (для сравнения) – 20% на полгода для суммы от 1,5 млн рублей.
  4. Периодичность выплат. Добросовестная компания способна платить проценты инвестору ежемесячно, перечисляя их на карту или расчетный счет. Мошенник будет обещать выплату по окончании действия срока инвестиции, так что не факт, что вы дождетесь возврата.

Естественно, помимо проверки этих базовых признаков, нужно тщательно изучить документацию МФО, ее бухгалтерский баланс, отзывы реальных инвесторов, личности руководителей, и только потом делать свой выбор. Если компания легальная, то даже ее банкротство дает хотя бы минимальную гарантию возврата средств. Если же инвестору попалась финансовая пирамида, то шансов получить назад свои деньги практически нет.

Инвестируйте с умом – выбирайте надежные МФО для вложения средств. Не гонитесь за баснословной прибылью. Помните: деньги не любят спешки. Чем дарить свои сбережения злоумышленникам, лучше попридержать средства и инвестировать их в хорошую авторитетную компанию.